「分散投資」と「ふるさと納税」で、将来にむけて賢くお金を貯めながら運用しています
お名前：相原 沙織 様
年齢：31才
職業：会社員（金融機関職員）
住居：実家
目次
友人からの誘いを受けて参加したマネーセミナー
──相原さんとの出会いは、2021年の秋に弊社主催の「マネーセミナー」に参加していただいたのがきっかけでしたね？
はい。友人から「こんなお金についてのセミナーに行っているんだけど一緒に行ってみる？」って誘われたんです。その話を聞いたあと、仕事中に流れているFMラジオで、そのセミナーのCMを耳にして、「あぁ、これってこないだの」って何となく気になって。で、まだ参加者の募集をしていると知り、参加してみよう！って思ったのがきっかけでした。
でもその時はまだ、「自分のお金について、役立つかもしれないから参加してみようか」ぐらいの気持ちでした。
──それまでにマネーセミナーとかに参加した経験は？
ないです。あまり自分から率先して動くタイプではないので(笑)。あの時、友人からのお誘いがなければ、セミナーの参加も個別相談も受けてなかったと思います。
──じゃあ、ご友人からのお誘いがなかったら、今日このインタビューにも出ていただいてなかったかもしれませんね。
そうかもしれません(笑)。でもマネーセミナーに参加して日高さんのお話ししてくれた内容が興味深く、面白かったんですよね。
──確か、その時は資産形成も人それぞれで、まずはライフプランをたてましょう、みたいなお話をさせていただいたかと思います。
セミナーが終わる頃には「個別相談したい！」ってすでに思ったんです。で、当日そのまま個別相談の予約を速攻しました。
堅実に貯蓄していたからこその「不安」
──初めて私の相談室に来てくれた時のこと、今も鮮明に覚えています。真剣なまなざしでかわいいリュックしょったままご挨拶してくださって。かなり緊張されていましたよね？思わず私、「とりあえず、リュックおろしましょっか？」って(笑)
相当意気込んでいました(笑)。セミナーの時に話をしている日高さんの姿は見ていたものの、一対一でお会いするのは初めてだったので、すごく緊張してたのを覚えてます。
でも話し始めたら、日高さんは本当に話しやすいから、すぐに打ち解けられました。
───そう言っていただけるとうれしいです。しかし相原さんのご相談の目的は、いらっしゃった時から明確でしたよね。で、第一声「私、分散投資をしたいんです！」って。インパクトがありました。
ですよね、いきなり「分散投資したいです」って(笑)。私は社会人になってから、積み立てを毎月して地道に貯蓄はしてきたつもりなんですけど、「このままの貯め方で本当にいいのかな？」っていう漠然とした不安があったんです。
──相原さんはお若いのに、本当に堅実に積み立てで貯蓄をされていて、まずはそこが素晴らしいと思いました。ただ着実に貯めてはいても、「このまま積み立てをしていくだけいいのかな？」ってだんだん不安になりますよね。
なかなかお金の話って、友人とかにも相談しにくくて。それに投資とかにも目を向けようと何となく思ってはいたものの実際にどんな投資があって、どういうものが自分に向いているのかとか、全然分からない状態でした。
「ライフプラン」を作成。将来へのイメージをもとに、貯め方を工夫
──個別相談では、まずは相原さんの今のライフスタイルやお金の状況などをヒアリングさせていただきました。その情報をもとに「ライフプラン」を作成し、将来に対するイメージの具体化と貯め方の工夫をすることを提案させていただきました。
相原さんがこれまで実践できていたことで、今後もやっていきたいとお考えにあったのは
①これから先も実家で暮らし続けたい
②今の仕事を続けていくこと
③将来のためにお金を貯めること
という点でした。相原さんは決して浪費家ではないし、この3つは現時点でもしっかり実現できていました。
しかし、将来に必要なお金が、具体的にどのくらいかかるのかという数字の把握がぼんやりとしていることが、不安の原因のひとつだったのではないかと思います。
そうなんです。社会人になり働き始めたころ、親からちゃんと貯金したほうがいいよ、って言われたのがきっかけで貯めることは今も続けられてはいるんですけど。やみくもに貯めているような感じでした。
ライフプランをもとに分散投資や節税などを検討
──個別相談のときも話してくださいましたけど、相原さんはお仕事のない休日は、自宅で過ごすことがお好きなタイプでしたよね？
はい。あちこち出歩くよりも、家でまったり一人時間を楽しむほうが好きですね。なので今、自分の部屋をいかに快適な空間にできるか考えてます！
──いいですね。自分の時間を充実したものにするための空間づくりって大切です。
自分の部屋だけでなく、お風呂のリフォームとかも考えていて。でもこれから先、快適な暮らしを維持していくには、意外とお金ってかかるなぁって。
──そうですね。リフォーム代や家電の買い替えなども出てくるでしょうし。
また将来、ご両親が介護が必要になったときのこと、さらに相原さんご自身がおひとりになったときのことなど、これから先の人生に対する具体的なイメージを一緒に整理していきました。
ライフプランを日高さんと一緒に考えながら、将来のことも具体的にイメージできたような気がします。
「分散投資」で単に貯めるから、「賢く貯める」へ
──まず、かねてからのご要望であった「分散投資」についてお話しさせていただきました。
分散投資することで、同じような値動きのところに資産を置くのではなく、種類の違うところに複数おいておくことでリスクを軽減しながらお金を増やしていくことができます。
日高さんに相談したことで、自分のライフプランにあった投資の種類や方法を知ることができました。これまで積み立てでお金を貯めるということしかしてなかったので、貯めながら将来に向けてお金を増やすことってできるんだなぁって。
──中〜長期的な将来にむけて、少しずつ「運用」できるようになりましたね！
「ふるさと納税」を利用し納税を賢く、お得に
──もうひとつ、提案させてもらった大きなポイントの一つが「税制」についてでした。相原さんには貯めるということだけでなく、税を納めるうえでの工夫が必要だなって。そこで提案させてもらったのが「ふるさと納税」の活用でした。
「ふるさと納税」は、名前は知っていましたが、自分が活用すべきものだとは思っていませんでした。日高さんにアドバイスいただいてふるさと納税を活用し、賢く税を納めることができました。
──税制の仕組みを知り、ひと工夫すれば徳が積まれるだけでなく、得にもなりますからね。たくさんある返礼品のなかから、一緒におせち、選びましたよね(笑)。
返礼品の種類、いっぱいありすぎて。どれにしようか迷いながら選ぶの、楽しかったです(笑)あのおせち、家族にも大好評でした。
ちょっとの勇気を出して相談したら、将来のお金のことが明確になった
私はこれまで、自分のお金の貯め方に何となく不安を感じていて、それがずっとモヤっとしたままでした。でもとにかく「お金は貯めないと」という感じで、過ごしていました。
でも日高さんに相談したことで、自分に最適な投資の方法を知ることができたし、税制のことも、まさに目からうろこ的な発見でした。
ただ漠然と貯蓄するのではなく、支出を抑えながらお金を運用する楽しさも見いだせて、前向きになりました。
──相原さんが自分の人生をよりよいものに維持するために、貯蓄というものに対してすごく積極的に今も取り組まれているのはすごいことです。
そのうえで、今後の人生をどう過ごしていきたいかも整理できたし、お金を貯めていくだけでなく「育てること」も始めることができて、よかったです。
もともとあまり自分から話すタイプではないんですけど、日高さんはホントにはじめて話す人とは思えないほど、お金のことやこれから先の人生のことも相談しやすかったです。セミナーに参加して、ちょっと勇気を出して個別相談して、今は本当に良かったと思ってます。
──そう言っていただけることが私の何よりの糧になります。ありがたいです！
これから先の人生でお金にまつわること、それ以外の人生相談も含め、同じ女性として相談したいと思っていますのでよろしくお願いします！
──こちらこそ、悩んだときは一人で考えず、いつでもご相談くださいね。
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